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El mínimo de Texas para autos comerciales es 30/60/25. Es legal, pero casi nunca alcanza cuando hay un contrato con certificado de seguro de por medio, una flota completa, o un choque de varios carros en la 610. Cotizamos tu póliza con varias aseguradoras A+ y te decimos qué cobertura necesita de verdad tu operación, no solo la más barata.
Cotiza tu Seguro Ahora
Una póliza de auto personal casi siempre excluye el uso de negocio. Si usas una van, una pickup de trabajo o un box truck para tu negocio en Houston, necesitas una póliza comercial: el seguro personal no responde y, en un reclamo grande, te deja pagando de tu bolsillo.
El error número uno que vemos es asegurar el carro de trabajo como personal para pagar menos, y dejar que los empleados manejen sus propios carros sin HNOA. Sale más caro el día del accidente que todo lo que se ahorró en primas.
Para la mayoría de los negocios pequeños y contratistas del área de Houston, las primas andan, como referencia, entre $150 y $500 o más por vehículo al mes, con camiones y operaciones de delivery en la parte alta.
Referencia: $150 a $500+ por vehículo / mes
Lo que de verdad mueve tu precio en Houston:
Cuatro errores explican casi todos los reclamos negados y las sorpresas de precio que nos llegan:
El número correcto no es el mínimo legal, es el que pide tu contrato. Aquí están los escalones, en orden:
Si un cliente o un contratista te pide un certificado de seguro (COI) para empezar a trabajar, lo emitimos el mismo día la mayoría de las veces para negocios, y el mismo día siempre para auto. Si el contrato pide que los nombren como additional insured, también.
El COI con los límites correctos, a tu nombre, es lo que muchas veces separa ganar el contrato de perderlo. Un dato incompleto o un límite equivocado y el cliente no te deja arrancar.
Cuando cotizas con nosotros para un trabajo que ya tienes, dínoslo. Armamos la póliza con los límites que el contrato pide y sacamos el certificado de inmediato, sin que pierdas el trabajo por un trámite.
El auto comercial y el trucking no son lo mismo. Te decimos de frente dónde está nuestra línea para que no pierdas el tiempo.
No. El seguro personal casi siempre excluye el uso de negocio. Un vehículo de trabajo (van, pickup, box truck) necesita una póliza comercial; el personal no responde en un reclamo de negocio.
HNOA (auto contratado y no propio) cubre cuando un empleado usa su carro personal para el trabajo o cuando rentas un vehículo. Tu póliza comercial normal muchas veces no lo incluye, y es uno de los huecos más comunes en Houston.
Depende. Si operas solo dentro de Texas con carga general sobre 26,000 lbs, el TxDMV pide $500,000 CSL. Si cruzas líneas estatales, la FMCSA pide $750,000. Para hazmat o petróleo sube a $1,000,000 o más. Aunque la ley permita $500,000, casi todos los contratos grandes piden $1,000,000.
Cumple la ley, pero para la mayoría no alcanza: un solo accidente de varios autos o una reparación cara lo rebasa rápido, y muchos contratos exigen más.
Como referencia, $150 a $500+ por vehículo al mes para negocios pequeños (no es cotización). Con tu información completa, normalmente te traemos cotizaciones de varias aseguradoras en.
Sí. Aseguramos desde un vehículo hasta flotas, incluyendo box trucks y operaciones hotshot. Para camiones pesados o trucking dedicado, mira también nuestro seguro de camiones comerciales en Houston.
Sí. Emitimos COIs y agregamos «additional insured» para que cumplas los requisitos de tus contratos sin perder tiempo ni el trabajo.
Cubrimos todo Texas. Trabajamos seguido con negocios en Houston, Katy, Sugar Land y Pasadena.