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Tu contratista general casi nunca te deja entrar a la obra sin un Certificado de Seguro (COI) con responsabilidad civil general. Si trabajas solo, puedes empezar con una póliza fantasma (ghost policy) que genera ese COI para que te dejen licitar hoy. Cotizamos con agentes locales que hablan español y emitimos tu COI el mismo día.
Descubra los beneficios sobresalientes para su negocio con nuestro seguro para carpintero
El seguro para carpintero junta varias coberturas. La base es responsabilidad civil general; el resto se agrega según si tienes empleados, troca de trabajo, herramienta cara o un contrato grande.
Ninguna cobertura reemplaza a otra. Tu responsabilidad civil paga el daño a terceros, pero no las lesiones de tu cuadrilla; tus herramientas van en otra póliza; y la obra en construcción se cubre aparte. Abajo te explicamos qué resuelve cada una para un carpintero en Houston.
Paga daños a terceros y a su propiedad.
En carpintería: tu sierra raya el piso recién instalado del cliente, o alguien tropieza con tu material y se lastima. Casi todos los contratistas generales la exigen.
Parte de la responsabilidad general.
Cubre reclamos que llegan después de terminar el trabajo, como una estructura o repisa que falla semanas más tarde.
Cubre tus herramientas donde sea que las lleves, no solo en un local.
Importante si cargas equipo caro de obra en obra.
Tu troca de trabajo, y también cuando manejas un vehículo rentado o propio en tareas del negocio.
El seguro personal no cubre accidentes haciendo trabajo.
Cubre lesiones de tus empleados en la obra.
En Texas tiene reglas distintas. Lo explicamos abajo.
Protege la obra en construcción, materiales y estructura, mientras el proyecto está en curso.
En zona costera, las aseguradoras la cotizan con más cuidado por el clima.
En Texas, la Compensación para Trabajadores no es obligatoria para la mayoría de los empleadores privados. Texas es el único estado donde es opcional. Solo es obligatoria en proyectos de gobierno o cuando tu contrato lo exige.
Pero aquí está el detalle práctico: aunque la ley no la pida, casi todos los contratistas generales en Houston te la exigen antes de subcontratarte. Sin el COI, no entras a la obra.
¿Trabajas solo, sin empleados? Existe la póliza fantasma (ghost policy o «if any»): una póliza de prima mínima con la nómina declarada en cero. Genera el COI que pide el contratista, cuesta menos que una póliza completa y te deja licitar trabajos hoy. Para los acuerdos entre contratista general y subcontratista sobre quién pone la cobertura existe un formulario oficial de la DWC, el DWC-085.
Lo que un vendedor no siempre te dice: una póliza fantasma con la nómina en cero genera el COI, pero no te cubre a ti si tú te lesionas trabajando. Cubre empleados. Si trabajas solo y te caes de una escalera, esa póliza no paga tu hospital. Por eso muchos carpinteros independientes suman un seguro de accidentes personal, o suben a una póliza con nómina en cuanto contratan ayuda.
Si decides no tener Compensación Laboral (ser non-subscriber), debes notificarlo por escrito a la División de Compensación Laboral de Texas (DWC), avisar a tus empleados al contratarlos y poner avisos visibles en el trabajo. Y sin ese sistema, un trabajador lesionado puede demandarte directamente, sin las defensas que normalmente protegen a un patrón.
Antes de aceptar cualquier cotización de seguro para carpintero, haz estas cuatro preguntas. Te ahorran dinero y sorpresas. Y compara cotizaciones con los mismos límites, para que sea manzana con manzana.
En Houston, las aseguradoras ven más riesgo que en el resto del estado, y eso se refleja en tu cotización. Hay tres razones específicas de la Costa del Golfo.
Primero, los litigios. La región del Golfo tiene fama de mayor frecuencia de demandas y veredictos altos, y las aseguradoras lo reflejan en el precio. Segundo, el clima: el historial de huracanes e inundaciones de Houston (Harvey, Beryl, Ike) pesa sobre todo en las pólizas de propiedad y en el Riesgo de Constructor, y pone a las aseguradoras más exigentes con la ubicación de la obra. Tercero, la zona de viento TWIA: el seguro estatal contra viento y granizo cubre los condados costeros de primer nivel y la parte de Harris al este de la Highway 146, como Seabrook, La Porte, Pasadena, Shoreacres y Morgan’s Point. La mayor parte de Houston queda fuera de esa zona, pero si tu obra cae en esos sectores costeros, el viento y el granizo se cotizan aparte.
Un detalle nuevo en 2026: si una aseguradora te rechaza, te cancela o no te renueva, la ley HB 2067 te da derecho a una explicación por escrito sin que la pidas, y en seguros comerciales ese aviso le llega a tu agente, que tiene que explicártelo. Un agente local que conoce el mercado de la Costa del Golfo te cotiza con todo esto ya considerado, en vez de mandarte una tarifa nacional genérica.
No publicamos testimonios de clientes. En cambio, te contamos dos casos reales de nuestra oficina, sin nombres.
Un cliente estaba cansado de pagarle sumas grandes por el seguro a la compañía donde trabaja. Creía que sacar su propia póliza era imposible porque no habla inglés con fluidez. Lo hizo con nosotros, en español, con su propia responsabilidad civil, y dejó de pagar de más.
Un cliente quería firmar contrato para trabajar con una compañía grande y le pedían un certificado de seguro antes de empezar. Lo aseguramos y le entregamos el COI el mismo día. Hoy trabaja en Houston, Austin y Dallas.
El estado no exige responsabilidad civil general, pero los contratistas generales casi siempre la piden, con límites altos, antes de darte trabajo. La Compensación Laboral es opcional en Texas para empleadores privados (sección 406.002 del Código Laboral), aunque los contratistas suelen exigirla.
Texas no emite una licencia estatal para carpinteros ni para contratistas generales de remodelación. Oficios como electricidad, plomería y aire acondicionado sí requieren licencia estatal. Confirma siempre si tu ciudad o condado pide algún registro local.
Es una póliza de Compensación Laboral de prima mínima con la nómina declarada en cero. Genera el Certificado de Seguro (COI) que pide el contratista general, pero no cubre tus propias lesiones si trabajas solo, porque cubre empleados.
Con la cobertura de Herramientas y Equipo (Inland Marine), sí, donde sea que las lleves. Es una póliza aparte de la responsabilidad civil general.
Sí. Emitimos el Certificado de Seguro el mismo día y nombramos a tu contratista general como asegurado adicional cuando lo necesitas.
Sí. Somos una agencia local en Houston con agentes que hablan español y entienden cómo trabajan los carpinteros con los contratistas generales. También atendemos en inglés.