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Cubrimos todo el Estado de Texas
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info@segurosenhouston.com
Somos una agencia independiente en Houston. Antes de cotizar, revisamos las tres brechas que la mayoría de las pólizas comerciales dejan abiertas en esta ciudad: inundación, viento costero y operaciones de alto riesgo. Colocamos tu cobertura con varias aseguradoras, no con una sola, y todo el proceso se hace en español.
Adquiere un Seguro para Negocios en Texas de Calidad
Una póliza de propiedad comercial estándar en Houston casi nunca cubre la inundación, y en la zona costera puede excluir el viento y el granizo.
Por eso muchos dueños creen estar protegidos contra el mayor riesgo de la ciudad, el agua y las tormentas, cuando en realidad no lo están. En Houston no basta con tener seguro comercial. Hay tres coberturas distintas que protegen contra tres riesgos distintos, y rara vez vienen en la misma póliza.
Tres riesgos, tres coberturas, tres preguntas. Si una brecha queda abierta, la ves en esta revisión y no en medio de un reclamo.
¿Tienes inundación cubierta aparte, o crees que tu póliza de propiedad la incluye?
La inundación no viene en una póliza de propiedad comercial ni en un BOP. Se compra aparte, por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) o un mercado privado. Houston se inunda con huracanes, tormentas tropicales y hasta lluvias fuertes. Te decimos qué necesitas según dónde está tu negocio.
¿Tu dirección cae al este de la Highway 146? Si sí, ¿tu viento y granizo está colocado?
Al este de la Highway 146, en Pasadena, Seabrook, La Porte, Morgan’s Point o Shoreacres, las aseguradoras privadas pueden negar el viento y el granizo. Ahí entra TWIA, el asegurador de último recurso para esa cobertura. Solo cubre viento y granizo, exige el certificado WPI-8 en estructuras construidas o modificadas desde el 1 de enero de 1988, y primero una aseguradora privada tiene que haberte negado. Revisamos tu dirección y te guiamos por el WPI-8 antes de la temporada de tormentas.
¿Tu operación puede hacer que una aseguradora tradicional te decline? Si es probable, ¿tu agente tiene acceso real a surplus lines?
Si tu riesgo es mayor, un edificio viejo, trabajo pesado cerca del Ship Channel o alta exposición a catástrofe, las aseguradoras admitidas pueden declinar tu cuenta. El mercado de surplus lines (líneas excedentes) asegura justo esos riesgos. Por ley, el agente primero hace una búsqueda diligente en el mercado admitido. Nosotros trabajamos este mercado y te decimos con franqueza cuándo tu cuenta lo va a necesitar.
Desde el 1 de enero de 2026, la ley de Texas obliga a las aseguradoras a darte por escrito la razón cuando rechazan, cancelan o no renuevan tu póliza, sin que tengas que pedirla.
Antes solo te explicaban si tú lo solicitabas. Es la ley HB 2067. En seguros comerciales hay un detalle clave: el aviso de rechazo llega a tu agente de seguros, quien tiene que explicártelo. Por eso importa con quién trabajas. Un buen agente usa esa razón para corregir el problema y volver a colocar tu cuenta, en vez de dejarte sin respuesta. Las aseguradoras también reportan estas decisiones al TDI cada trimestre, agrupadas por código postal.
No publicamos testimonios de clientes. En cambio, te contamos dos casos reales de nuestra oficina, sin nombres.
Un cliente quería firmar contrato para limpiar los apartamentos de una compañía grande y le pedían un certificado de seguro antes de empezar. Lo aseguramos y le entregamos el certificado el mismo día. Hoy presta servicios de limpieza en Houston, Austin y Dallas.
Un cliente de construcción estaba cansado de pagarle sumas grandes por el seguro a la compañía donde trabaja. Creía que sacar su propia póliza era imposible porque no habla inglés con fluidez. Lo hizo con nosotros, en español, con su propia responsabilidad civil, y dejó de pagar de más.
No te quedes con «somos independientes». Pregunta esto. Si un agente no te lo contesta con claridad, sigue buscando.
Trabajamos negocios en toda el área metropolitana de Houston, incluyendo el centro, Katy, Sugar Land y Pasadena. También trabajamos las zonas costeras del este de Harris County, Pasadena, Seabrook, La Porte, Morgan’s Point y Shoreacres, donde el viento y el granizo necesitan atención especial por las reglas de TWIA. Y aseguramos en todo el estado de Texas. Si no estás seguro de en qué zona cae tu negocio, llámanos y lo revisamos contigo.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
No. La inundación no viene incluida en una póliza de propiedad comercial ni en un BOP. Se asegura por separado, a través del NFIP o de un mercado privado de inundación.
Depende de la zona. Al este de la Highway 146 (Pasadena, Seabrook, La Porte, Morgan’s Point, Shoreacres), las aseguradoras privadas pueden excluir el viento y el granizo, y TWIA es la opción de último recurso para esa cobertura.
No para la mayoría de los empleadores privados. Texas es el único estado que lo deja opcional. No tenerlo (ser non-subscriber) te quita ciertas protecciones legales, y debes reportar tu estatus a la División de Compensación para Trabajadores (DWC) del TDI.
Existe el mercado de surplus lines para riesgos que las aseguradoras tradicionales declinan. Además, desde 2026, por la ley HB 2067, tienes derecho a una explicación por escrito del rechazo, la cancelación o la no renovación.
Es el certificado de cumplimiento del código de viento que TWIA exige. Aplica a estructuras construidas o modificadas desde el 1 de enero de 1988 que quieran cobertura de viento y granizo a través de TWIA.
Sí. Todo el proceso, desde la cotización hasta el reclamo, se puede hacer en español. También atendemos en inglés.
Escríbenos por WhatsApp o llámanos. Pasamos tu negocio por la Revisión de 3 Brechas y te decimos dónde quedas expuesto, en español.