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Cubrimos todo el Estado de Texas
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Si contratas con el público como Responsible Master Plumber (RMP), el estado te exige seguro de responsabilidad civil general y un Certificado de Seguro (COI) con el TSBPE como titular antes de actuar como RMP. Te armamos esa cobertura, en español, y revisamos que cubra todo el alcance de tu licencia, hasta el gas LP o medicinal si lo trabajas.
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Si contratas con el público, necesitas la designación de Responsible Master Plumber (RMP), y esa designación exige seguro. El TSBPE pide que mantengas un mínimo de responsabilidad civil general comercial y entregues un COI con el TSBPE como titular antes de actuar como RMP.
La póliza debe cubrir todo el alcance de tu licencia. Eso incluye trabajo especializado como gas LP, gas medicinal o rociadores contra incendio, si lo realizas. Un COI que no cubre tu trabajo completo no te sirve ante el estado, y un dato incorrecto en el certificado puede frenar tus permisos.
Dos cambios recientes te afectan directo. Una ley reciente (HB 3214, vigente desde el 1 de septiembre de 2025) acortó el tiempo de experiencia para llegar a Master Plumber, así que en 2026 más plomeros en Houston alcanzan el nivel de RMP y necesitan seguro que cumpla antes de lo que esperaban. Y desde el 1 de enero de 2026, el TSBPE dejó de aceptar acuerdos por monto reducido y aplica la multa completa por cada infracción a quien emplea o subcontrata a alguien sin licencia. Por eso importa que todos en tu obra estén licenciados y que tu seguro esté al día.
Texas no exige una fianza estatal, pero varias ciudades sí la piden para permisos o contratos, y Houston puede ser una de ellas. Si tu trabajo la requiere, te conseguimos la fianza junto con tu póliza.
Cada cobertura resuelve un riesgo distinto del oficio, con un ejemplo real de tu trabajo.
Paga el daño a la propiedad o las lesiones de terceros.
Ejemplo: una conexión que instalaste falla de noche e inunda la cocina de un cliente. Es la cobertura base que exige el TSBPE.
Cubre tu troca de trabajo y, muchas veces, las herramientas en tránsito.
Responde donde el seguro personal no lo hace cuando usas el vehículo para trabajar.
Cubre las lesiones de tus empleados en el trabajo.
En Texas es técnicamente opcional, pero casi nunca lo es en la práctica. Lo explicamos abajo.
Repone tus herramientas si te las roban de la troca o se dañan en una obra.
El robo de cobre y herramienta de la van es común; esta cobertura te repone para volver al trabajo.
Añade un límite extra por encima de tus pólizas base.
Para ese reclamo grande que supera lo que cubre la responsabilidad general.
Responde cuando un cliente alega que un error profesional, no un accidente físico, le causó una pérdida económica.
Cubre el lado profesional que la responsabilidad general no toca.
Saber qué queda fuera evita sorpresas el día del reclamo. Estas son las exclusiones que más sorprenden a los plomeros.
Texas es el único estado donde la compensación de trabajadores es generalmente opcional para empleadores privados. En el mundo real, casi siempre termina siendo necesaria.
Los contratos públicos o de gobierno casi siempre la exigen. La mayoría de los contratistas generales la piden a sus subcontratistas antes de darles el trabajo. Si la rechazas y un trabajador lesionado te demanda, pierdes las defensas de derecho común y te expones a responsabilidad sin límite. Y los empleadores que no la tienen (non-subscribers) deben notificar al Texas Department of Insurance y avisar por escrito a sus empleados.
En corto: si tienes empleados, haces trabajo de gobierno, o entras a obras por medio de un contratista general, trata el workers’ comp como obligatorio.
Esta es la lista que revisamos contigo para que cumplas con el estado y no te frenen un permiso ni un bid.
No publicamos testimonios de clientes. En cambio, te contamos dos casos reales de nuestra oficina, sin nombres.
Un cliente estaba cansado de pagarle sumas grandes por el seguro a la compañía donde trabaja. Creía que sacar su propia póliza era imposible porque no habla inglés con fluidez. Lo hizo con nosotros, en español, con su propia responsabilidad civil, y dejó de pagar de más.
Un cliente quería firmar contrato para trabajar con una compañía grande y le pedían un certificado de seguro antes de empezar. Lo aseguramos y le entregamos el COI el mismo día. Hoy trabaja en Houston, Austin y Dallas.
Sí, si contratas con el público como RMP. El TSBPE te exige responsabilidad civil general y el COI registrado, tengas empleados o no. La compensación de trabajadores es la que puede no aplicarte si trabajas solo, porque cubre a empleados.
Se sube por el Online Licensing System del TSBPE para aprobación rápida, o se envía escaneado al correo de seguros del Board. Nosotros emitimos el certificado en el formato correcto y con el TSBPE como titular para que no te rechacen el trámite.
No de forma confiable. Cuando usas el vehículo para trabajar, una póliza personal estándar puede no responder en un accidente. Para eso existe el auto comercial.
Pierdes las defensas de derecho común y te expones a una demanda sin límite de responsabilidad. Además, como non-subscriber debiste notificar al Texas Department of Insurance y avisar por escrito a tus empleados. Por eso, con empleados, conviene tratarlo como obligatorio.
Texas no exige una fianza a nivel estatal, pero ciudades como Houston pueden pedirla para ciertos permisos o contratos. Si la tuya la requiere, te conseguimos la fianza junto con tu póliza.
Emitimos un Certificado de Seguro (COI) que nombra al contratista general como asegurado adicional, normalmente el mismo día. Es el documento que la mayoría de los contratistas generales piden antes de darte el trabajo.