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Cubrimos todo el Estado de Texas
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info@segurosenhouston.com
Un negocio pequeño en Austin (1 a 5 empleados, sin reclamos recientes) paga, en promedio, entre $42 y $73 al mes por su cobertura comercial básica. Te cotizamos hoy, en español, y te enviamos tu certificado (COI) el mismo día hábil.
Mantén tu Negocio Protegido ante Cualquier Emergencia
En Cuatro coberturas resuelven la mayoría de los casos en Austin: responsabilidad civil general, BOP, auto comercial y workers' comp. Esta es la diferencia entre cada una y qué no cubren.
Cubre lesiones a terceros, daños a propiedad ajena y gastos legales si hay un accidente relacionado con tu negocio. La mayoría de los contratos en Austin piden un límite de $1M por incidente y $2M agregados. Lee más sobre responsabilidad civil general.
Combina la GL con la cobertura de tu propiedad comercial (local, inventario, equipo) en un solo paquete, casi siempre más barato que comprarlas por separado. Promedio en Texas: $73 al mes. Compara una póliza BOP.
Si tu negocio usa vehículos (camionetas, food trucks, flotilla), cubre accidentes, daños y robo, y nos permite emitir el COI el mismo día para cumplir contratos. Ve auto comercial o el seguro de autos en Austin.
Cubre gastos médicos y salario perdido si un empleado se lesiona en el trabajo. En Texas no es obligatorio para la mayoría de empleadores privados (mira el semáforo abajo). Promedio: $34 al mes según el oficio y la nómina. Más sobre workers’ compensation.
En Texas, el workers’ comp es electivo para la mayoría de los empleadores privados. Es el único estado que no lo exige de forma general (Texas Department of Insurance). Pero electivo no significa sin consecuencias. Usa este semáforo para saber dónde estás.
Tienes un contrato público (gobierno), o un cliente, contrato o arrendamiento te exige prueba de cobertura. Aquí no es opcional.
Construcción, techado, oficios con subcontratistas. Legal no tenerlo, pero la exposición a una demanda es alta.
Oficina pequeña, sin empleados o con trabajo de bajo riesgo. Puedes optar por no tenerlo con menos exposición.
La ley de Texas te obliga a cumplir cuatro pasos, o te expones a multas y demandas:
Además pierdes la protección de exclusive remedy. Un empleado lesionado puede demandarte por negligencia. Esto pesa mucho para contratistas en Austin. Revisa los requisitos en la página de empleadores del TDI.
Desde el 1 de enero de 2026, si una aseguradora te niega, cancela o no renueva tu póliza comercial (incluyendo responsabilidad civil y propiedad), tiene que darte una explicación por escrito. Es la ley HB 2067 de Texas.
En las líneas comerciales, ese aviso se entrega a tu agente, que debe pasártelo a ti. Antes solo te lo daban si lo pedías. Ahora es automático. Casi ninguna página de cotizaciones lo menciona todavía, pero ya está en vigor y te afecta directamente si estás buscando cobertura ahora.
Si recibes una carta así, tráela. Te ayudamos a entender el motivo y a corregir lo que se pueda antes de buscar otra cotización. Si una aseguradora no te da la explicación, puedes presentar una queja ante el Texas Department of Insurance.
Las pólizas estándar de propiedad comercial casi siempre excluyen la inundación. Si crees que tu seguro cubre el clima, revisa la letra pequeña antes de que llueva.
Texas es el estado con más reclamos de inundación del país. Austin maneja sus zonas inundables a través del Watershed Protection Department, con reglas para construcción comercial en áreas propensas y actualizaciones basadas en datos de lluvia Atlas 14. Si tu negocio está en o cerca de una zona inundable mapeada, esto no es teórico.
La cobertura de inundación va aparte, por el programa federal NFIP o por el mercado privado. Es obligatoria en zonas de alto riesgo si tienes una hipoteca respaldada por el gobierno federal, y conviene evaluarla aunque no lo sea. Verifica tu zona con FEMA / NFIP y revisa las reglas locales del Watershed Protection de Austin.
Conocemos los requisitos reales por sector. Estos son los detalles que cambian tu cobertura según tu negocio y tu zona en Austin.
Contratistas y remodelación. Electricistas, plomeros, pintores, techadores. La mayoría de los contratistas generales (GC) en Austin piden GL de $1M/$2M y un COI antes de pisar la obra. Ver seguro para construcción.
Restaurantes y food trucks (South Congress). Además de GL, si sirves alcohol necesitas liquor liability. El permiso de la TABC lo exige.
Retail y tiendas (The Domain). Muchos arrendamientos del Domain piden un COI que nombre al centro comercial como «additional insured» antes de entregarte las llaves.
Almacenes y logística (US-183, SH-130). Cobertura de transporte y mercancía, más auto comercial para la flotilla.
Oficinas y servicios (Downtown)BOP para mobiliario y equipo. Considera ciber si manejas datos de clientes; la ley de Texas exige notificar filtraciones de datos.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Un certificado de seguro (COI) es la prueba de que tu póliza está activa. Lo necesitas para firmar contratos, entrar a una obra o cerrar un arrendamiento. Así lo emitimos el mismo día hábil.
Si un contrato te pide un límite o un «additional insured» que tu póliza actual no tiene, te lo decimos antes de que firmes, no después.
Te damos números reales, comparamos varias aseguradoras y te enviamos tu COI el mismo día. En español, sin compromiso.
No para la mayoría de los empleadores privados. Texas es el único estado que no lo exige de forma general. Es obligatorio si tienes un contrato público o si un cliente, contrato o arrendamiento te pide prueba de cobertura. Mira el semáforo más arriba.
Si trabajas solo, la ley no te obliga. Si usas subcontratistas, muchos contratistas generales te pedirán que ellos tengan su propia cobertura o que tú la cubras. Sin workers’ comp pierdes la protección de exclusive remedy, y un trabajador lesionado puede demandarte por negligencia.
Nos das los datos del negocio y a quién hay que nombrar, confirmamos tu cobertura y te enviamos el certificado de seguro por correo, normalmente el mismo día hábil.
Casi nunca. Las pólizas estándar de propiedad comercial excluyen la inundación. Si tu negocio está en o cerca de una zona inundable necesitas cobertura aparte por NFIP o el mercado privado.
Desde el 1 de enero de 2026, la ley HB 2067 obliga a la aseguradora a darte una explicación por escrito cuando niega, cancela o no renueva tu póliza comercial. En líneas comerciales el aviso llega a tu agente, que debe pasártelo.
Sí, tenemos planes de pago mensuales. Pagar la prima anual completa suele salir más barato por los descuentos de la aseguradora.
La GL cubre daños a terceros, lesiones y gastos legales. El BOP añade la cobertura de tu propiedad e inventario comercial en el mismo paquete.