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Cubrimos todo el Estado de Texas
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Su Responsabilidad Civil no cubre a un trabajador lesionado. En Texas, eso puede dejarlo expuesto a una demanda sin límite. Aquí cotiza con una agencia que le explica esa diferencia antes de venderle, no después de un reclamo. Cubrimos remodeladores residenciales en Houston: Responsabilidad Civil, Workers’ Comp, Builder’s Risk, daño por agua y moho, y autos comerciales.
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Un remodelador en Houston normalmente necesita cinco coberturas. Cada una cubre un riesgo distinto y ninguna reemplaza a la otra.
Si trabaja con subcontratistas, agregue una cosa más: el control de sus certificados de seguro (COI). Un sub sin cobertura válida se puede reclasificar como su empleado en una auditoría y subir su prima.
Texas es el único estado donde un empleador privado puede legalmente no tener Workers’ Comp. La mayoría de los remodeladores pequeños ya lo sabe. Lo que pocos saben es el precio de esa decisión.
Si opta por no tenerlo (lo que se llama ser non-subscriber), pierde las defensas legales que normalmente protegen a un patrón. Un trabajador lesionado puede demandarlo directamente, y un jurado puede otorgar la cantidad que quiera, sin tope. Y su Responsabilidad Civil General no paga las lesiones de empleados, porque están excluidas de esa póliza.
Tres cosas concretas que casi ningún artículo menciona:
Nuestra posición es directa: no le vamos a empujar la venta más fácil. Le explicamos qué pierde si opta por no tener cobertura y le ayudamos a correr los números contra su riesgo real.
En una remodelación dentro de una casa habitada, su mayor exposición no es un accidente en la obra. Es el daño por agua que aparece detrás del drywall semanas después. Una fuga pequeña durante la demolición se convierte en moho atrás de la pared, y el reclamo de terceros le llega a usted.
Aquí es donde el consejo genérico se cae:
Builder’s Risk ayuda con el proyecto en construcción, pero no resuelve automáticamente la intrusión de agua ni el moho en una casa ocupada. Para eso se necesitan endosos específicos y coordinar con la póliza del dueño. Nosotros revisamos ese punto antes de que firme un trabajo, no después del reclamo.
Antes de cotizar cualquier trabajo, revise estas cuatro brechas. Son los cuatro puntos donde hemos visto caer a remodeladores en Houston que creían estar cubiertos.
Brecha 1 — Agua y moho en casa habitada. El riesgo: una fuga durante la obra deja moho que el seguro del dueño no paga. Cómo se cierra: endosos de daño por agua y la cobertura de Operaciones Completadas.
Brecha 2 — Zona de inundación y permisos. El riesgo: trabajo sin permiso o sin cumplir elevación anula la cobertura. Cómo se cierra: verificar el permiso de Houston/Harris County antes de empezar, y Builder’s Risk en trabajos financiados.
Brecha 3 — Subcontratistas sin COI válido. El riesgo: un sub sin seguro se reclasifica como su empleado en la auditoría y le sube la prima, o su lesión cae sobre usted. Cómo se cierra: verificar cada COI con la aseguradora (no solo guardar el PDF) y usar las formas del TDI/DWC para afirmar la relación de contratista independiente.
Brecha 4 — Workers’ Comp como non-subscriber. El riesgo: una demanda directa de un trabajador, sin tope, que su GL no cubre. Cómo se cierra: decidir con los números a la vista, no por inercia.
No competimos por ser la cotización más barata de internet. Competimos por entender su oficio.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Legalmente, en Texas puede optar por no tenerlo para trabajo privado. Pero asume responsabilidad sin tope si un trabajador se lesiona, y la mayoría de los GCs igual se lo van a exigir. Corra los números contra su riesgo real antes de decidir.
A menudo no del todo, sobre todo fugas graduales en casas habitadas. Suele necesitar endosos específicos o coordinar con la póliza del dueño.
Para un remodelador pequeño típico, la Responsabilidad Civil anda en los miles bajos al año; más alto si usa subcontratistas o tiene historial de reclamos. Las cifras publicadas son amplias. Pida una cotización personalizada.
Pierde las defensas legales comunes, un trabajador puede demandarlo directamente sin tope en la indemnización, y debe presentar el formulario DWC-005 ante el TDI cada año entre el 1 de febrero y el 30 de abril.
No basta con guardar el PDF. Llame a la aseguradora que aparece en el certificado y confirme que la cobertura está activa, los límites y las fechas de vigencia. Toma cinco minutos.
Si el trabajo está financiado, el banco normalmente lo exige. Además, verifique el permiso de Houston/Harris County antes de empezar: el trabajo sin permiso puede anular su cobertura.