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Disfrute de beneficios del Seguro Para Compañías de Construcción en Texas
Casi toda constructora en Houston necesita cuatro pólizas base: responsabilidad general (GL), compensación de trabajadores, auto comercial y builders risk. Si firmas contratos grandes o trabajas para un general contractor, normalmente se suma una póliza umbrella.
La diferencia que pocos explican: en Texas el workers’ comp es legalmente opcional. Pero el contratista principal, el dueño de la obra o el banco casi siempre te piden comprobante igual, así que en la práctica funciona como obligatorio. Abajo te mostramos qué hace cada póliza y qué excluye en Houston.
Cubre lesiones a terceros y daños a propiedad ajena durante tu trabajo. Es la póliza que casi todo general contractor te exige antes de dejarte entrar a la obra, normalmente con límites de $1M por incidente y $2M agregados.
Paga gastos médicos y parte del salario perdido de un empleado que se lesiona o enferma en el trabajo, además de rehabilitación y prestaciones por fallecimiento.
Dato útil para 2026: el workers’ comp es de las líneas comerciales más estables este año, al contrario del auto comercial. Si tu nómina está limpia de reclamos, suele renovar plano o casi.
Los reclamos que más vemos en construcción en Houston: robo de cobre, madera y equipo HVAC; incendios por trabajo en caliente (hot-work); daño por agua que no es inundación; viento y granizo en estructuras incompletas; y vandalismo. Pregunta cómo verificar si tu cotización incluye o excluye cada uno, porque varía mucho entre aseguradoras.
Protege la obra en construcción: la estructura, los materiales y a veces el equipo, contra incendio, robo y ciertos daños mientras el proyecto está activo. Empieza cuando se entrega el sitio y termina al completar o entregar el proyecto.
Ojo: el builders risk estándar casi siempre excluye inundación. En zona baja o cerca de un cauce necesitas un endoso o póliza aparte.
Si usas tu camioneta o vehículo para el trabajo, tu póliza personal no te cubre en un accidente comercial. El auto comercial cubre el vehículo, la responsabilidad por daños y el equipo que transportas.
2026: sigue siendo la línea más cara. Según reportes del mercado, los aumentos rondan 10% a 15% este año (abajo del 20%+ reciente). Telemática y un buen historial de manejo ayudan a bajarlo.
Suma un límite extra por encima de tu GL y tu auto comercial. Para proyectos grandes o contratos que exigen límites altos, suele ser un requisito, no un lujo.
Uno de nuestros clientes trabajaba en construcción y estaba cansado de que la compañía para la que trabajaba le descontara mucho dinero por seguro de su pago. Pensaba que sacar su propia póliza era demasiado difícil, sobre todo porque no habla inglés con fluidez.
Sacó su propia póliza con nosotros, en español, y dejó de pagarle el seguro a un tercero. Ahora tiene su propio comprobante de cobertura a su nombre, el que él controla, y deja de depender de que su patrón se lo preste.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Casi nunca. La mayoría de los contratistas no califican para un BOP (Business Owner’s Policy) estándar, porque el riesgo del oficio y los vehículos que usan quedan fuera del apetito de esas pólizas.
Vas a oír que «un BOP cubre todo el negocio». Para una constructora, eso casi siempre es falso: un BOP estándar deja fuera justo lo que más te expone, como los vehículos de trabajo y la obra en curso. Lo correcto es armar la cobertura por partes (GL, workers’ comp, auto comercial y builders risk), que es de lo que trata toda esta página.
Si tu operación es muy chica y de bajo riesgo, hay casos contados donde un BOP sí tiene sentido. Te decimos de frente si eres uno de ellos. Puedes ver cómo funciona un seguro BOP en Houston y qué cubre y qué no.
Preferimos decírtelo antes que hacerte perder el tiempo. Esto es lo que no vas a encontrar con nosotros:
La mayoría de los propietarios no contratarán a una compañía que no les brinde seguridad y confianza al no poseer un certificado de seguro de su empresa. Por motivos de seguridad y confiabilidad es mejor que adquieras hoy mismo tu seguro para compañía de construcción en Houston, TX con una compañía de seguro confiable que brinde información completa sobre lo que cubre el seguro.
¡Contáctanos para apoyarte y guiarte en este proceso! Acá en Paga Menos Insurance, nosotros estaremos contentos de brindarte asesoramiento en la adquisición de un seguro para compañía de construcción en Houston, TX.
Casi toda constructora necesita cuatro pólizas base: responsabilidad general (GL), compensación de trabajadores, auto comercial y builders risk. Si firmas contratos grandes o trabajas para un general contractor, normalmente se suma una póliza umbrella.
No por ley. Texas es el único estado que no obliga a la mayoría de los empleadores privados a tener compensación de trabajadores. Pero el general contractor, el dueño de la obra o el banco casi siempre te exigen comprobante, y si optas por no tenerlo pierdes la inmunidad ante demandas: un empleado lesionado puede demandarte directamente.
Por defecto, casi nunca. El builders risk estándar en Texas suele excluir inundación. Si tu obra está en zona baja, cerca de un cauce o de la costa, necesitas un endoso o una póliza de inundación aparte. Pídenos que revisemos tu cotización para ver qué incluye y qué no.
Casi nunca. La mayoría de los contratistas no califican para un BOP estándar por el riesgo del oficio y los vehículos que usan. Lo normal es armar la cobertura por partes: responsabilidad general, workers’ comp, auto comercial y builders risk. Te decimos si tu caso es de los pocos que sí entran en un BOP.
Para seguro de negocios entregamos el certificado o la tarjeta el mismo día la mayoría de las veces, y para auto el mismo día siempre. Si el general contractor te pide el COI para dejarte entrar a la obra, dínoslo al cotizar y armamos la póliza pensando en sacártelo de inmediato.
Depende de tu oficio, ingresos, nómina, historial de reclamos y los límites que necesites. Como referencia, la responsabilidad general para un negocio chico de construcción en Houston suele ir de unos $45 a $300 al mes según el oficio. El workers’ comp se calcula sobre tu nómina. Te damos un número exacto para tu caso en una cotización gratis.
El auto comercial sigue siendo una de las líneas más difíciles. Según reportes del mercado para 2026, los aumentos rondan entre 10% y 15%, abajo de los saltos de más de 20% de años recientes, por la severidad de los reclamos y los veredictos altos. La construcción es de los sectores con más frecuencia de reclamos. Un buen historial de manejo, conductores capacitados y telemática ayudan a reducir el aumento.
No hacemos seguro de camiones de carga pesada (trucking). Sí aseguramos la camioneta o el vehículo de trabajo de tu constructora con auto comercial. Si tu operación es de camión pesado, no somos la agencia para esa póliza.
Sí a las dos. Puedes cotizar por WhatsApp, por teléfono o en persona en nuestra oficina de Houston, todo en español. Armamos pagos mensuales para que tu cobertura se ajuste al flujo de caja de la obra.
Cubrimos todo el estado de Texas. Nuestra oficina está en Houston (5901 Bellaire Blvd, Suite C), y trabajamos con clientes de Austin, Dallas, San Antonio y El Paso.