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Antes de comprar cualquier póliza en Greenspoint, revisa estos tres riesgos. Son los que cambian de un barrio a otro, y los que casi todas las páginas de seguros ignoran.
Ninguna póliza estándar de casa, apartamento o inquilino cubre el daño por inundación. La inundación se cubre con una póliza aparte, del programa federal NFIP o de una aseguradora privada. En Greenspoint esto no es teoría. Greens Bayou cruza el distrito, alrededor del 75% de los apartamentos del área están en zona de inundación, y miles de unidades se inundaron durante el huracán Harvey en 2017.
En febrero de 2026, FEMA publicó nuevos mapas de inundación en borrador para el Condado de Harris, los primeros en casi 20 años. Amplían la zona de 100 años, la de alto riesgo, a lo largo de Greens Bayou y Halls Bayou. Son un borrador: hoy no cambia nada y todavía no son definitivos. Pero si se aprueban, tu propiedad queda dentro de la nueva zona de alto riesgo, y tienes una hipoteca respaldada por el gobierno federal, el seguro de inundación pasa a ser obligatorio.
Aquí va el dato que sorprende. Después de Harvey, cerca del 70% de las casas inundadas en el Condado de Harris estaban fuera de la zona de alto riesgo del mapa. Estar «fuera del mapa» no significa estar a salvo. Si rentas, tu seguro de inquilino tampoco cubre tus cosas contra inundación sin una póliza de flood. Consulta tu dirección en el mapa de FEMA y hablemos antes de que los mapas se vuelvan definitivos.
El mínimo de Texas, la responsabilidad civil 30/60/25, solo paga los daños que tú le causas a otros, nunca tu propio auto. Si te roban el carro, te lo vandalizan, se incendia o se inunda, eso lo paga la cobertura amplia, no la responsabilidad civil. En el norte de Houston, donde el robo y el vandalismo de vehículos son una preocupación real, la cobertura amplia es la diferencia entre perder el auto y reponerlo.
Hay un caso muy de Greenspoint. Si tienes un auto pero no lo puedes manejar porque no tienes licencia, lo puedes asegurar solo con cobertura amplia para protegerlo de robo, incendio y daño mientras está estacionado. Pagas por proteger el bien, no por manejarlo.
Puedes contratar seguro de auto en Texas sin licencia de Texas, y es legal. La ley exige el seguro mínimo 30/60/25 sobre el vehículo, no sobre quién lo conduce. La licencia es un tema del DPS. El seguro es un tema del Departamento de Seguros de Texas, el TDI. Son dos cosas distintas.
Las aseguradoras con las que trabajamos aceptan, en lugar de una licencia de Estados Unidos: matrícula consular, pasaporte extranjero, licencia de tu país, permiso internacional de manejo, carta de ITIN (el formulario CP-565 del IRS) o el documento de autorización de trabajo de DACA. No necesitas número de Seguro Social; el Código de Seguros de Texas no lo exige.
Según tu caso, la póliza se arma de una de estas formas: a tu nombre con tu identificación extranjera; con un conductor con licencia de tu hogar como conductor principal; como póliza de «non-owner» si no tienes carro propio; o como cobertura amplia para un auto estacionado. Asegurar el vehículo no es lo mismo que tener permiso para manejar, y eso último depende del DPS. Nosotros te ayudamos a armar la póliza correcta para tu situación.
Texas exige que todo vehículo registrado tenga, como mínimo, responsabilidad civil 30/60/25: $30,000 por lesiones a una persona, $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad. Así lo establece la sección 601.072 del Código de Transporte de Texas. Es el piso legal, y paga solo a los demás, no a ti.
Texas revisa tu seguro de forma electrónica con el sistema TexasSure, así que la policía puede ver en el momento si estás asegurado. Manejar sin seguro cuesta una multa de $175 a $350 la primera vez, un recargo anual en tu registro durante tres años y posible suspensión de tu licencia y tus placas.
Un SR-22 no es un tipo de seguro. Es un certificado que tu aseguradora presenta ante el estado para demostrar que tienes el seguro mínimo, casi siempre después de manejar sin seguro, un DWI o una suspensión. Suele pedirse de 2 a 5 años. Lo presentamos por ti de forma electrónica.
Si tienes un negocio, una troca de trabajo o una cuadrilla en el corredor industrial de Greenspoint o cerca del aeropuerto Bush (IAH), las coberturas que más te van a pedir son responsabilidad civil general, seguro de auto comercial o de camiones, y un paquete de negocio (BOP).
Aquí hay algo que casi nadie te dice. Texas es el único estado donde la mayoría de los empleadores privados no está obligada a tener workers comp, la compensación de trabajadores. Cerca de un tercio de los empleadores de Texas no la tiene, y se les llama «non-subscribers». Si decides no tenerla, la ley te obliga a avisar por escrito a cada empleado, poner un aviso visible en español y presentar el formulario DWC-005 ante el TDI. El costo de no tenerla no es chico: pierdes defensas legales clave y un empleado lesionado te puede demandar directamente en corte civil. No es una decisión para tomar a la ligera, y vale la pena platicarla con un agente.
Para cotizar tu seguro de auto sin licencia necesitas, como mínimo, una identificación (matrícula consular o pasaporte), la información de tu vehículo (marca, modelo, año y número VIN), prueba de domicilio en Texas (un recibo de luz o tu contrato de renta) y prueba de que el auto es tuyo. Si tienes ITIN, tráelo. Atendemos en español, por teléfono, en línea o con cita en la oficina.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Sí. La ley de Texas exige el seguro mínimo 30/60/25 sobre el vehículo, no sobre el conductor. Lo puedes asegurar con matrícula consular, pasaporte, licencia de tu país o ITIN. El permiso para manejar es un tema aparte, del DPS.
No. El Código de Seguros de Texas no exige Seguro Social. Las aseguradoras te identifican con un ITIN, una matrícula consular o un pasaporte extranjero.
No. Ninguna póliza estándar de casa, apartamento o inquilino cubre el daño por inundación; se cubre con una póliza de flood aparte. En Greenspoint importa mucho, porque Greens Bayou cruza el barrio y los mapas de FEMA de febrero de 2026 amplían la zona de alto riesgo.
Es un certificado que tu aseguradora presenta ante el estado para probar que tienes el seguro mínimo. Suele pedirse de 2 a 5 años después de manejar sin seguro, un DWI o una suspensión. Lo presentamos por ti de forma electrónica.
En la mayoría de los casos no es obligatorio para empleadores privados, y Texas es el único estado que lo permite. Pero si decides no tenerla, debes avisar a tus empleados por escrito, poner un aviso en español y presentar el formulario DWC-005, y pierdes defensas legales si un empleado se lesiona.
Atendemos Greenspoint y todo el norte de Houston desde nuestra oficina en 5901 Bellaire Blvd Ste C, Houston, TX 77081, y cotizamos para todo Texas. Llámanos al (832) 804-9286.