¿Cubre el seguro de hogar un negocio que se realiza desde casa en Houston?

 

Por lo general, no, y no por una cantidad suficiente. Si dirige un negocio desde su casa en Houston, una póliza de seguro de vivienda estándar nunca estuvo diseñada para cubrirlo. Limita la cobertura de bienes comerciales a unos $2,500 y excluye la mayoría de las responsabilidades comerciales, por lo que si un cliente se tropieza en su porche o un trabajador se lesiona en el trabajo, podría tener que pagar de su propio bolsillo. El seguro para negocios desde casa cubre lo que la póliza de seguro de vivienda no cubre. Esta guía explica qué cubre y qué no cubre su póliza de vivienda, las tres maneras de agregar protección real y qué necesita firmar un contrato un equipo de limpieza, un contratista de paneles de yeso o un camión de comida en Houston. Soy Janeth Lopez, propietaria y agente autorizada de Paga Menos Insurance (licencia de Texas 1902026), y mi equipo lleva 15 años ofreciendo esta cobertura a propietarios de negocios en Houston.

¿Qué es un seguro para negocios desde casa?

El seguro para negocios desde casa es una cobertura que protege un negocio que se opera desde su hogar, incluyendo su equipo, inventario y responsabilidad civil, que una póliza de seguro de vivienda no cubre. Puede ser un endoso agregado a su póliza de vivienda, una póliza independiente para negocios en el hogar o Una póliza para propietarios de negocios . La opción correcta depende de sus ingresos, sus empleados y la cantidad de clientes que lo visitan.

Lo que realmente cubre una póliza de seguro para propietarios de viviendas en Houston para su negocio.

No mucho, y eso toma a la gente por sorpresa. Una póliza típica de seguro de vivienda solo le da alrededor de $2,500 para bienes comerciales que se mantienen en casa, según la Instituto de Información de Seguros . Las computadoras portátiles, las cámaras, las herramientas y el inventario superan rápidamente ese límite. El mayor problema es la responsabilidad civil. Las pólizas de seguro de hogar excluyen las lesiones y los daños relacionados con su negocio, por lo que es probable que se rechace una caída de un cliente o un repartidor en su propiedad. El Departamento de Seguros de Texas les dice lo mismo a los propietarios que trabajan desde casa. La mayoría de los propietarios están trabajando con ese límite de $2,500 y no lo saben.

Por qué un simple respaldo no es suficiente para las operaciones que tratan directamente con los clientes.

La solución más barata es la incorrecta para la mayoría de mis clientes. Una cláusula adicional para propietarios de viviendas puede aumentar el límite de la propiedad comercial, a menudo de $2,500 a $5,000, y hasta $10,000 en incrementos de $2,500. Pero la versión de responsabilidad civil de esa cláusula adicional está pensada para negocios con casi ningún visitante, como un escritor o un profesor de piano con pocos alumnos. No se trata de una empresa de limpieza que envía equipos a complejos de apartamentos, ni de una Contratista de paneles de yeso en obras toda la semana. Si su trabajo lo coloca a usted o a su gente en el espacio de otra persona, un respaldo lo deja expuesto sin la Un seguro de responsabilidad civil general es realmente necesario para cualquier negocio que trate con clientes. Contrate uno acorde al riesgo que corre, no el que sea más barato.

Endoso, póliza para el hogar o BOP: ¿cuál necesita?

Una vez que supere las capacidades de su póliza de seguro de vivienda, tendrá tres opciones reales, además de una cobertura comercial completa para empresas de mayor tamaño. A continuación, le mostramos una comparación.

Opción	Lo que protege	¿Cubre las lesiones del cliente o del trabajador?	Mejor ajuste	Cuidado con
Respaldo de los propietarios de viviendas	Bienes inmuebles comerciales, recaudados de $2,500 a $10,000	Responsabilidad mínima y baja por visita	Un único propietario con pocos o ningún cliente en casa y sin empleados.	Excluye la mayoría de los riesgos relacionados con el cliente y el lugar de trabajo.
Política de negocios desde casa	Bienes comerciales, pérdida de registros, pérdida parcial de ingresos, responsabilidad civil más amplia	Sí, más amplio que un simple respaldo.	Un negocio desde casa de bajo riesgo con poco tránsito peatonal y hasta tres empleados.	Los límites varían mucho según la aseguradora.
Póliza para propietarios de negocios (BOP)	Propiedad, equipo, pérdida de ingresos, gastos adicionales, responsabilidad civil general	Sí, a mayor escala.	Un negocio en crecimiento desde casa con clientes, equipos o más de una ubicación.	No incluye compensación laboral, seguro médico ni seguro por discapacidad.
Seguro comercial completo (responsabilidad civil general, seguro de automóviles comerciales, seguro de compensación laboral)	Cobertura adaptada al oficio y a los vehículos que utiliza.	Sí, además de reclamaciones por accidentes en el lugar de trabajo y en vehículos.	Contratistas, equipos de limpieza, camiones de comida, cualquiera que presente ofertas para contratos reales.	Compras las piezas que necesitas, así que consulta con un agente.

¿Qué se necesita para ganar un contrato en Houston?

Un certificado de seguro, y a menudo el mismo día. La mayoría de las empresas y administradores de propiedades en Houston no le permitirán comenzar a trabajar sin comprobante de cobertura, y el El Departamento de Licencias y Regulaciones de Texas establece mínimos de seguro para oficios con licencia, como electricistas y plomeros, antes de que puedan obtener permisos. Una póliza de seguro de vivienda no puede producir un certificado comercial y no puede publicar el Algunos trabajos en Houston requieren una fianza antes de presentar una oferta. Ahí es donde los propietarios que trabajan desde casa se encuentran con dificultades.

Dos ejemplos de nuestra oficina. Un cliente quería Limpiaban complejos de apartamentos para una gran empresa y no sabían por dónde empezar. Aseguramos el negocio el mismo día y ahora ofrecen servicios de limpieza en Houston, Austin y Dallas. Otro cliente Trabajaba en la construcción y estaba cansado de pagarle a la empresa para la que trabajaba una gran parte de su seguro. Pensaba que obtener su propia póliza era demasiado complicado porque no hablaba inglés con fluidez. Le ayudamos a tramitarla en español y ahora tiene su propia póliza y se queda con ese dinero. Para seguros comerciales, normalmente podemos emitir el certificado el mismo día, y para seguros de auto, siempre.

Requisitos de Texas para las empresas que operan desde casa

Texas no obliga a todos los negocios desde casa a tener seguro, pero los contratos que usted desea casi siempre lo requerirán. El Departamento de Seguros de Texas recomienda a los propietarios de negocios desde casa la contratación de un seguro de responsabilidad civil adicional, un seguro de compensación laboral si tienen empleados y una cobertura adicional para reclamaciones de mayor cuantía. Texas tampoco exige a la mayoría de los empleadores privados que contraten un seguro de compensación laboral, lo cual es inusual, pero no hacerlo puede costarles empleos y exponerlos a una reclamación por lesiones laborales. Además, si conducen para el negocio, una póliza de seguro de automóvil personal generalmente excluye ese uso, por lo que un camión de tacos, una furgoneta de trabajo o un automóvil que utilicen para entregas necesitan Seguro de auto comercial . Nos encargamos de todo en inglés o español, para que la barrera del idioma nunca le impida obtener la cobertura adecuada.

Preguntas frecuentes

¿Cubre el seguro de hogar un negocio que se desarrolla en casa en Houston? 

No, no es suficiente. Una póliza de seguro de hogar solo cubre una pequeña cantidad de bienes comerciales y excluye la responsabilidad civil, por lo que las lesiones de los clientes y las pérdidas importantes de equipos no están cubiertas. Necesita un endoso, una póliza para negocios en el hogar o una póliza para propietarios de negocios.

¿Mi póliza de seguro de vivienda cubre el equipo de mi negocio? 

Solo un poco. Una póliza de seguro de vivienda estándar cubre una pequeña cantidad, con un límite máximo, para bienes comerciales, generalmente insuficiente para un negocio en casa, y puede ampliarse mediante una cláusula adicional. La responsabilidad civil del negocio permanece excluida, según el Instituto de Información de Seguros.

¿Necesito un certificado de seguro para limpiar apartamentos o trabajar en lugares de trabajo en Houston? 

Casi siempre. La mayoría de las empresas y administradores de propiedades de Houston requieren un certificado antes de comenzar, y una póliza de seguro para propietarios de viviendas no puede emitirlo. Una póliza comercial sí puede, a menudo el mismo día.

¿Cuál es la diferencia entre una póliza para negocios desde casa y una póliza BOP? 

Una póliza para negocios desde casa es adecuada para negocios de bajo riesgo con pocos visitantes y hasta tres empleados. Una póliza para propietarios de negocios cubre más, incluyendo operaciones en más de una ubicación, pero no incluye compensación laboral.

¿Puedo obtener un seguro para mi negocio desde casa en Texas si no hablo bien inglés? 

Sí. En Paga Menos Insurance cotizamos y brindamos cobertura en inglés y español, por lo que la barrera del idioma no le impedirá obtener el seguro adecuado para su negocio desde casa.

¿Qué tan rápido puedo obtener un comprobante de seguro? 

Para seguros de automóviles, emitimos el comprobante el mismo día, siempre. Para seguros comerciales, también podemos proporcionar un certificado el mismo día.

¿Mi camión de tacos o mi furgoneta de trabajo necesita un seguro aparte? 

Sí. Las pólizas de seguro de auto personales generalmente excluyen el uso comercial, por lo que un camión de comida, una furgoneta de trabajo o un vehículo de reparto necesita un seguro de auto comercial en Texas.